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「乐享彩票网代理」国内200家主要银行信用状况扫描:区域性银行之间存在显著信用差距

时间:2020-01-11 12:14:28    编辑:匿名   浏览次数:522

「乐享彩票网代理」国内200家主要银行信用状况扫描:区域性银行之间存在显著信用差距

乐享彩票网代理,经济观察网 记者 胡艳明 “总体来看,国有六大行和大型股份制银行的主要财务指标较为相似,不同城商行及农商行的主要指标之间则存在着巨大差异。” 2019年10月21日,标普信用评级(中国)有限公司(下称“标普信评”)在发布报告《中国商业银行信用质量分布研究》中指出。

“随着经济转型深入,各地经济增长潜力的差异可能加大,导致区域性银行的信用状况可能进一步分化。”标普信评称,在报告中,采用金融机构评级方法,基于公开信息,对中国200家主要商业银行进行了案头分析,研究了中国商业银行业的总体信用质量分布,认为商业银行潜在主体信用质量分布在[aaaspc]*大类至[bspc]*大类的区间。

其中,国有六大行以及大部分股份制银行和大部分外资银行潜在主体信用质量较好,主要分布在[aaaspc]*大类至[aspc]*大类区间,而城商行和农商行潜在主体信用质量分布很广,从[aaspc]*大类至[bspc]*大类均有分布,且主要集中在[bbbspc]*大类。报告认为,城商行和农商行的风险状况差异很大,且大部分中小银行的财务指标仍然是稳健的和可持续的。

总体来说,中国商业银行业大约一半的资产集中在国有六大行,六大行多年来保持了审慎规范的经营,有利于中国银行业总体的稳定性。同时,中国有另外一千多家银行激烈争夺另外一半的市场份额,导致区域银行层面市场碎片化程度较高。尤其是在国内一二线城市中,各类银行竞争激烈。

国内不同银行由于规模、管理和所处地域等各个方面的差距而呈现出不同的信用状况。银行个体信用质量的巨大差距不仅体现在资产规模上,也体现在资本充足性、盈利性、风险状况和融资结构等多个方面。

在总资产方面,中国商业银行市场存在集中度与碎片化程度都较高的特点。国有六大行占据了全国49%的银行业资产市场份额,12家股份制银行的资产市场份额为22%。同时,中国有134家城市商业银行,资产市场份额为15%;1427 家农村商业银行,资产市场份额为12%。另外,有40余家外资法人银行在中国经营,市场份额约为2%。

资本充足率方面,与其他国家相比,中国银行业的总资本充足率处于偏低水平,主要是因为很多国家的银行发行了更多的混合资本工具。国有大行的资本充足率处于充足的水平。由于近年来资产质量压力增大和资产高速增长两方面的原因,股份制银行、城商行和农商行的资本压力更大。

在盈利性方面,不同类型银行的盈利性区别较大。国有大行由于规模效益和很好的零售存款基础,往往具有高于行业平均的总资产回报率。农商行由于存款成本更低,在较好的信用环境下,往往也能够实现很高的收益,但在经济下行期,资产质量压力往往最大,导致盈利性具有较大的不稳定性。股份制银行和城商行的总资产回报率总体低于行业平均水平,而这是因为它们主要在行业竞争更加激烈的城市地区开展业务,资金成本也更高。外资银行的总资产回报率最低且波动性大,主要是因为运营成本高,缺乏规模经济,且市场风险敞口较大。

风险状况方面,从各国银行披露的数据来看,中国银行业不良贷款率相对较低且较稳定。中国各个地区的经济环境各异,导致不同地区的城商行及农商行面临的信用环境有很大区别。在西部或东北地区经营的区域性银行在管理信用风险方面会比在北京或上海经营的区域性银行面临更大的挑战。

部分区域性银行的不良贷款率在 2018 年增长较快,标普信评认为主要有两个原因:一方面,区域性银行从2018 年以来严格了五级分类,另一方面,部分地区的信用环境在 2018 年以来恶化。

融资结构方面,中国银行业的融资基础主要是国内存款,对批发资金的依赖度不高。报告认为,国内坚实的存款基础是中国银行业总体维持稳定的一个重要因素。在 2016 年之前,银行业对于同业资金的依赖不断增加,但监管去同业杠杆的努力在 2017 年见到显著成效,抑制住了批发融资进一步上涨的趋势。2018 年以来,国家去杠杆的政策已经转为稳杠杆,报告预计中国银行业的融资结构会保持稳定。

其中,各家区域性银行之间存在显著信用差距的主要原因,在于三方面的较大差异:各个地区的经济金融环境、银行股权结构和公司治理水平、银行风险偏好和风险管理水平。

报告中还指出,包商银行被接管之后,很多城商行和农商行的融资成本上升,这样的高利差在可预见的未来还会持续下去。

融资成本上升的原因有两方面,一方面,一小部分区域性银行的经营状况在2019年的确有所恶化;更重要的原因是投资者在包商银行事件后更加关注区域性银行的信用风险。标普信评的银行主体信用质量分布与各类银行实际利差分布体现出相似的差异化特征。

标普认为,以客观的方式分析理解银行之间固有的信用风险差距有利于减少个别信用事件发生后不必要的恐慌情绪传导,有利于银行业在中长期的整体稳定。

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